什么是雇主责任保险，雇主责任保险应如何索赔？

文道全律师解答：

您好。一、雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工，在受雇过程中，从事与保险单所载明的，与被保险人业务有关的工作，而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用，及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

二、雇主责任保险依照雇员伤亡事故原因、等级及致残的不同，划分索赔标准。

（一）雇员伤亡事故原因及等级造成雇员伤亡事故的原因是多种多样的，但可以根据损害原因或生产管理原因作如下划分。

1、按损害原因划分可以分为：物体打击，车辆伤害，机器工具伤害，起重伤害，触电，淹溺，灼烫，火灾，刺割，扭伤，高处坠落，倒塌，土石倒塌，冒顶片邦，透水，放炮，火药爆炸，瓦斯爆炸，锅炉或受压容器爆炸，其它爆炸，中毒和窒息，跌伤冻伤，其他伤害等20多种。

2、按生产管理原因划分可以分为：防护、保险及信号装置缺乏或有缺陷，设备、工具、附件有缺陷，光线不足或工作地点及通道情况不良，安全操作规程缺乏或不健全，劳动组织不合理，管理者不合格，对现场工作缺乏指导或指导有错误，设计有缺陷，不懂操作技术知识，违反操作规程，劳动纪律松弛，防护措施缺乏或不当等。

当事故发生时，首要的即是分清事故原因。

对于伤害雇员的处理，一定要取得医疗机构的配合和证明，尤其是重伤事故更须审慎处理。

如人体要害部位灼伤、烫伤或非要害部位但灼伤、烫伤面积较大，严重骨折（胸骨、肋骨、脊椎骨、锁骨、肩胛骨、腕骨、腿骨和脚骨等因受伤引起骨折），脑震荡，内部伤害（内脏损伤、内出血或伤及腹膜等）等，就需要专业机构的认可按条款或参照条款处理。

概括地说，事故可以分为轻伤、重伤、死亡三个等级。

（二）雇员因伤害致残的划分对于因受伤害而致残的雇员，一般根据受害雇员的工作能力、生产能力或挣取能力的丧失或减少，或者自理日常生活能力的程度，或者肢体残缺、感官、智能和情绪方面障碍等的程度、大小来确定残废等级。

划分的方法可以从多方面来确定：1、由于临时或职业事故，或职业病有关的病理事件，所造成的生理挣钱能力的丧失或减少程度来划分。

2、按劳动能力丧失程度，即按一般性劳动能力、职业性劳动能力、专门性劳动能力的丧失程度来划分。

3、从生活自理的能力，即生活完全不能自理、生活部分需要人扶助和生活基本能自理来划分。

4、从行动方便程度，即完全不能独立行动的，借助工具能作部分自我行动的，基本上能独立活动来划分。

5、从感官及语言交流能力（言语、听觉、视觉）程度，即聋哑盲的，不能进行语言交流、无视力；

在别人帮助或指导下能进行语言交流，视力严重障碍者；

基本上能进行语言交流，视力基本无碍，但感官及言语交流有一定缺陷来划分。

6、从智能和情绪适应程度（对工作要求、社会环境等），即完全不适应需长期住院治疗或休养；

适应程度差，需在别人指导和帮助下才能稍适应环境，做少量工作；

基本上适应，但需在工作上、环境上要求作调整和改变来划分。